Pasando a otro nivel
Aunque no lo parezca, la quiebra puede ser algo bueno para las personas que se encuentran ahogadas por las deudas. La quiebra es más o menos un último esfuerzo para ayudar a las personas que no tienen otra forma de salir de la arena financiera en la que se encuentran. Da a una persona la oportunidad de empezar de cero tras liquidar todos sus bienes o pagar las deudas de forma estructurada en el transcurso de un número determinado de años. La declaración de quiebra te quita de encima a los acreedores y a las agencias de cobro, y te da la oportunidad de centrarte en reconstruir tu vida financiera.
Cuando te declaras en quiebra, aparece en tu historial crediticio que has tomado esta medida. La quiebra indica a los prestamistas y acreedores que no pagaste todo el dinero a los prestamistas y acreedores anteriores. Eso puede asustar a los futuros prestamistas, y puedes ser etiquetado como un candidato de alto riesgo para el crédito. Conseguir un préstamo para una vivienda puede ser especialmente difícil, pero no imposible.
Lo primero que hay que tener en cuenta es que acumular crédito, ya sea bueno o malo, puede llevar tiempo. Sin embargo, declararse en quiebra borra tu historial crediticio. Eso significa que cualquier marca de crédito buena que tengas también queda empañada durante un tiempo. Eso significa que volverás a empezar el camino para construir tu historial crediticio. Una persona que ha pasado por una quiebra estará en el mismo barco que un joven adulto que acaba de empezar. Lo mejor es ser proactivo para poder mostrar a los prestamistas lo que has hecho para pasar página. Explicarles lo que vas a hacer no es eficaz. Quieren acciones. Una buena regla general es volver a construir tu buen crédito, y luego esperar unos dos años antes de considerar la posibilidad de una hipoteca.
Otra opción es buscar programas especiales del gobierno para personas que buscan hipotecas. Hay algunos programas que te dan la opción de poner menos dinero de entrada aunque hayas pasado por la quiebra. Una persona con ingresos estables que esté trabajando para pagar sus deudas tiene una buena oportunidad de acogerse a algunos de estos programas gubernamentales.
Si tienes una casa ahora, también puedes utilizarla como capital para ayudar a los prestamistas a influir. Cuanto menos dinero necesites pedir prestado, más fácil será para los prestamistas tomar decisiones sobre los préstamos. Eso significa que si puedes poner una parte considerable de la venta de tu casa actual para una nueva casa, necesitarás un préstamo menor. El prestamista puede sentirse más cómodo en esta situación.
Lo principal que hay que tener en cuenta aquí es que la quiebra no es algo que deba precipitarse. Tienes que estar seguro de que es lo mejor para ti, y de que no tienes otras alternativas. Es algo que debes utilizar sólo si has agotado todas las demás vías, y dificultará cosas como la obtención de un préstamo hipotecario en el futuro.
